سراب اصلاح نظام بانکی
1397/09/08
857
یکی از فرازهای سخنان ایشان در این نشست به «سالمسازی نظام بانکی» اختصاص داشت که البته در ادامه «سالمسازی» را نیز «کمک به دولت» تعبیر کردند! ایشان با انتقاد از عملکرد بانکها و بالاخص بانکهای خصوصی در بنگاهداری، تعداد شعب، رقابت و خلق پول، گناه افزایش نقدینگی را نیز بر دوش آنها انداختند و خواستار کنترل بیشتر بانک مرکزی برای «هدایت نقدینگی به سمت تولید» شدند. شاید اولین نمود از این رهنمود رئیسجمهور را بتوان در دعوت وزیر اقتصاد از مدیران عامل بانکها به ارائه برنامه برای اصلاح نظام بانکی دانست که احتمالا مستند به توصیه رئیسجمهور است که از تجربه کسانی استفاده شود که «مغازههای کوچک را به تجارتخانههای بزرگ تبدیل کردهاند»؛ غافل از اینکه بسیاری از این مدیران نه بانکدار بوده و نه تجربه و نه تحصیلات مرتبط دارند که حتی اگر هم میداشتند از زاویه نگاه کسبوکارنگر آنها آبی برای تهیه برنامه جامع اصلاح نظام بانکی گرم نمیشود؛ هرچند شاید «سالمسازی» دور از انتظار نباشد! تاکید وزیر اقتصاد بر انضباط بانکهای دولتی نسبت به بانکهای خصوصی نیز بیش از آنکه مستند به عملکرد باشد، برگرفته از نگرش جدید به اداره اقتصاد کشور است. چه همه میدانیم تعداد بانکهای به واقع خصوصی کشور کمتر از تعداد انگشتان یک دست است و وزن آنها در بازار اعتبارات و سپردهها ناچیز! اگرچه آمار معوقات و اضافه برداشت بانکها به تفکیک در اختیار محققان قرار نمیگیرد؛ اما نباید بر مسوولان پوشیده باشد. خصوصی نامیدن بانکهایی که همچنان اداره آنهــا در اختیار دولت یا نهادهای حکومتی است نیـز جز مغلطهای آگاهانه و هدفمند نیست. رئیسجمهور همچنین از پرداخت هزینه ۳۰ هزار میلیاردی تومانی دولت (بخوانید جیب مردم) برای بازپرداخت بدهیهای موسسات مالی غیرمجاز یاد کردند؛ درحالیکه اینگونه تصمیمهای سیاسی در حمایت از بدهیهای بانکها (چه غیرمجازها و چه مجازهایی که در راه هستند) بزرگترین عامل تزریق ناپایداری به نظام بانکی است. این حمایت به سپردهگذاران این پیام غلط را مخابره میکند که نگران ریسک بانک نباشید، نیازی به نظارت شما نیست، دولت در انتها همه بدهیها را میپردازد و به مدیران بانک نیز علامت میدهد که ریسک بیشتر بپذیر، اگر سود بردی افتخارش متعلق به تو است و اگر زیان دیدی دولت جبران میکند. واقعا دولتهیچگاه از خود نپرسیده است که چرا هنوز بعد از این همه توصیه و نصیحت، مردم همچنان سپردههای خود را برای ۲ درصد سود بیشتر در بانکهای پرریسک (اصطلاحا خصوصی) سپردهگذاری میکنند یا حتی بانکهای استفادهکننده از منابع بانک مرکزی بهرغم نرخ جریمه بالا حریصتر نیز میشوند؟
تاریخ بحرانهای مالی سده گذشته نشان میدهد که به همان اندازه که اقتصاددانان مالی برای ممانعت بانکها از پذیرش ریسک بیشتر به طراحی «ضوابط احتیاطی جایگزین بخشی از نظم بازار» همت گماردهاند، دولتها و ناظران نظام بانکی در وضع قوانین و اجرای آنها ناموفق عمل کردهاند. در نظام بانکی کشور نیز این عدمموفقیت را بهطور مشخص میتوان در ناتوانی ناظر پولی در اندازهگیری دقیق ریسک بانکها و تعیین حداقل سرمایه لازم برای پوشش آن دید. ناظر پولی حتی در اعمال حداقل سرمایهای که خود درست یا غلط تعیین کرده ناکام است؛ چراکه نمیتواند زیانهای بانکها را محاسبه کند و به بانکها اجازه میدهد که نرخ کفایت سرمایه خود را بیش از آنچه هست، گزارش کنند. ناظر پولی حتی برنامهای مدون برای نظارت بر بانکها و مداخله هنگام ممانعت از سیاستهای تضعیفکننده بانک و به خطر انداختن سپرده مردم و جلوگیری از بزرگ شدن بانک به حدی که شکست آن با هزینههای اجتماعی ــ اقتصادی فراوانی همراه نباشد، ندارد. این کاستیها نه جدید هستند و نه ناشناخته، تنهــا گشایش بانکهای خصوصی در ابتدای دهه هشتاد بود که به تدریج اثر فقدان آنها را بر عملکرد نظام بانکی و اقتصاد کشور نمایان کرد. در مواجهه با این مشکلات سیاستگذار به جای اینکه بر کاستی و ناتوانی خود متمرکز شود و اصلاح را در خود بجوید، مشکل را در وجود بانکهای خصوصی میبیند و سعی در پاک کردن صورت مساله دارد؛ خصوصا اینکه یک نظام بانکی دولتی این اختیار را به وی میدهد که با تخصیص اعتبارات بانکی به صنایع و افراد منتخب به زعم خود به «هدایت نقدینگی به سمت تولید» نیز بپردازد.
ناتوانی در اصلاح نظام بانکی در واقع ناشی از فقدان مبنای نظری و ناشناخته بودن بایدها و نبایدهای فرآیند اصلاح نیست، بلکه ریشه در فقدان خواست و توانایی سیاستگذار دارد. سیاستگذار عافیتطلب به فراست دریافته که مصلحت در ارائه یارانه پنهان به بانکدارهای ریسکپذیر و دریافتکنندگان تسهیلات بهصورت ترکیبی از حمایت و قوانین احتیاطی بیفایده است. بهرغم صحبتها و تظاهر سیاستگذار به اصلاح نظام بانکی، شواهد متعددی وجود دارد که این انگیزه و جسارت در این دولت نیست. روایت دستیار ویژه اقتصادی رئیسجمهور از به سرانجام نرسیدن این مهم در پنج سال گذشته در کنار برنامه وزیر جدید اقتصاد برای جمعآوری نظر مدیران عامل و تشکیل کارگروههای این و آن همگی شواهدی از «سنگ قلاب» کردن اصلاح نظام بانکی حداقل در سه سال آتی است.
برچسب ها :
ماشین سازی هادی
machinery hadi
industrial
پودر های معدنی
میکرونیزه
آسیاب گوگرد
صنعتی
صنعت ایران
ماشین سازی در ایران
آسیاب ریموند
آسیاب گوگرد صنعتی
خط آهک هیدراته
gcc
pcc
خط خردایش
خط جیگ آبی
برج پاشش
خط تولید گچ
سیستم انتقال مواد
الواتور های تسمه ای
زنجیری
مارپیچ
نوار حلزونی
نوار نقاله
فن سانترفیوژ
گواهی بالانس
کیسه پر کن
توزین مکانیکی
دیجیتال
تلرانس
غبارگیر خشک
bag filter
بگ فیلتر
خیس
غبارگیر آبی
برج پاشش
تاییدیه محیط زیست
سیکلون
ذرات
غبار
آلودگی
محیط زیست
فیدر
سرتاسی
لغزشی
روتاری والو
تغذیه
خط بالمیل
سپراتور
raymond
کلوخه
پودر
بسته بندی
غربال
اتوماتیک
متضمن
منظم
روغن و برق
کانی
بنتونیت
باریت
جیلسونایت
گیلسونایت
سلیگافلور
الوژیت
منگنز
هماتیت
مگنت
هایدنس
کربنات
لایمستون
hopper
fan raymond
cyclone
bag filter
screw
bucket elevator
bag packing division
connection pipe
چینی
گارانتی
جیگ
jigging
مکانیزم
جدایش
نوسان
باردهی
نحوه تخلیه
سرریز
ته ریز
کارایی
عملیات
کنترل سیستم
سرند
نگهداری
ماده معدنی
مخزن
hutch
نوسان
مکانیزم
پیستون
دیافراگم
هوای فشرده
حرکت موجی
تنظیم جریان
خوراک دهی
bendelari
کانی سنگین
عیارسازی
رسوبات آبرفتی
آسیاب آهک
lime mill
پخت آهک
روش سنتی
کوره های ابرهات
فرهاکس
دوار
هیدراته
هیدراتور
گرمازا
سپراتور
هوایی
آسیاب مرتز
دوار
پیش گرمکن
بسترسیال
گاز
مایع
جامد
فن
fan فن
سانترفیوژ
دینامیک
سیال
بی صدا بودن
silent
تهویه مطبوع
سطح مقطع
توزیع هوا
پاسکال
دبی
یاتاقان
sn
واسکازین
غبارگیر خشک
صنایع
کاشی
چینی
سیمان
فولاد
هودها
غبارخیز
شناور
سیال
فشار منفی
محفظه اصلی
اتاق کثیف
الیاف
تمیزکاری
شیر های برقی
ونتوری
موج ضربه
اگزوز
مایعات
پاک کننده
راندمان
جداسازی
رطوبت زن
اسکرابر
scrubber
سیکلون
cyclone
کم اصطحلاک ترین
متحرک سازی
هلیکال
سپراتور
کلاسیفایر
separator
دانه بندی
آلپین
سیکل هوایی
handling
نوار نقاله
belt conveyors
لاستیکی
زنجیری
رولیکی
الواتور
elvator
پودر های دانه ایی
کلوخه ای
لوله ای
مارپیچ
فیدر
feeder
خط خردایش
تغذیه کل
استهلاک
سرتاسی
روتاری والو
شاتونی
نواری
تغذیه
ویبراتور
vibrator
موتوژن
سیلو
هاپر
مخزن
تخلیه روانتر
آستری
لاینر
پیچ
جامبوپرکن
fill jumbo
بیگ بگ
جک
پنوماتیک
سکوی توزیع
موتد
گردوخاک
کیسه پرکن
bag packing division
مکانیکی
دیجیتال
تلرانس
کارخانجات
پودر
معدن
معادن باریت
معادن فلدسپات
معادن بنتونیت
معادن آهک
معادن فیروزه
معادن آهن
تک شیره
دو شیره
چهارشیره
توزین و دسته بندی
اتوماتیک
مکانیزه
ریزش بار
شرکت قند
کم انرژی ترین
استهلاک پایین
سهولت
تعمیر
نگهداری
آسیاب گوگرد
sulfer mill
فضای کم
ظرفیت بالا
گاز اکسیژن
تزریق گاز
سوخت کک
جداره
کشاورزی
تبدیل کلوخه
پودر
دانه بندی
خط خردایش
مس